Ипотека за рубежом

В постсоветских странах, жильё в ипотеку берут от безысходности или по-глупости. На Украине ипотека вам обойдется от 20% а в России от 12% годовых в национальных деньгах. Но есть места, где трава зеленее. Зарубежные ставки по ипотеке в несколько раз ниже наших. Выгоднее? «Конечно! Тем более с их зарплатами», — скажете Вы. Но зарубежные кредиторы предъявляют жесткие требования к иностранцам: необходимо документально доказать источники дохода и предоставить все необходимые справки.

В Испании и Турции требования наименее жесткие, но и в этих странах нерезидент может получить ипотеку не в каждом банке. В Испании, до недавнего времени кредиты нашим соотечественникам выдавали в банках Bankia, Bankinter, Caja Murcia и Santander, а в Турции — в DenizBank, Garanti Bank и Fortis Bank. Вполне реально оформить ипотеку в банках Чехии, Кипра, США и Франции. После досконального изучения документов, Вам оформят ипотеке в Великобритании и Италии.
Вьетнам, Египет, ОАЭ, Таиланд, Тунис, Хорватия и Черногория не выдают ипотечные кредиты иностранным физическим лицам, не являющимся резидентами.

Документы на ипотеку за рубежом
Во всех странах существует примерно одинаковый перечень основных документов для оформления ипотеки:
— удостоверение личности — заграничный паспорт (в США вместо паспорта часто подают карточку социального страхования, а также водительские права американского образца);
— сведения о доходах (справка с места работы о размере дохода за последние один или два года, налоговая декларация о доходах за один или два года, справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей);
— сведения о стабильных расходах (копии банковских счетов, справки о выплатах по другим кредитам или об алиментах);
— подтверждение платежеспособности (документы, подтверждающие способность оплатить первоначальный взнос и сопутствующие сделке услуги, справка об отсутствии задолженностей по кредитам на родине, справка из банка о наличии средств на счету, а также рекомендации от банков, в которых есть счета);
— договор на покупку недвижимости;
— подтверждение адреса и контактные данные заемщика.
Документы предоставляются в оригинале и в переводе на язык страны банка-кредитора.
Особенно строго относятся к проверке происхождения средств банки Великобритании: в этой стране действует закон об отмывании денег.
Во всех странах существует возрастное ограничение: ипотеку может оформить тот, кому на момент полного погашения ипотеки будет менее 65–75 лет.

Процентные ставки по ипотеке за рубежом
Банки обычно предоставляют выбор между плавающей и фиксированной процентными ставками по ипотеке за рубежом.
Плавающая ставка ниже, но связана с рисками: невозможно предсказать, насколько она вырастет в ближайшие годы. При выборе плавающей ставки следует следить за динамикой Euribor и Libor, поскольку на основе этих средневзвешенных процентных ставок по межбанковским кредитам рассчитываются ставки в большинстве кредитных организаций Европы. (прим. EURIBOR — средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро. LIBOR (London InterBank Offer Rate) — средневзвешенная процентная ставка, по которой крупнейшие международные банки в Лондоне (с рейтингом не ниже АА) предоставляют друг другу деньги на различные сроки.)
Многие выбирают фиксированные процентные ставки. Они достигают самого низкого уровня в Швейцарии, США и Франции — в среднем менее 3 %. Выгодные предложения можно найти также в Испании (3,6 %) и Великобритании (3,9 %). Самые высокие ставки — в Болгарии (7,5 %) и Турции (7 %).Средние фиксированные ставки по ипотечным кредитам (данные Empruntis, Freddie Mac, Lowell Finance)

Максимальные суммы займа по ипотеке за рубежом
Иностранные банки оформляют ипотеку нерезидентам в размере 50-70 % от стоимости недвижимости.
До кризиса 2008 года в Испании и Португалии можно было взять взаймы 100 % стоимости выбранной недвижимости. Но сегодня в Испании и Португалии можно рассчитывать максимум на 70 %.
В Турции банки чаще всего оформляют ипотеку в размере 50-70 %. Но этот процент рассчитывается не от цены покупки, а от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или виллы, т.е. сумма кредита может быть на 30 % меньше ожидаемой. Рассрочка в Турции предпочтительнее ипотеки.
Иностранные банки разумеется более благосклонны к гражданам своих стран, нежели к иностранцам. В Великобритании резиденты могут получить кредит в размере до 90 % стоимости выбранной недвижимости, а зарубежные покупатели — до 70 %.Максимальные суммы по ипотечным кредитам (данные Lowell Finance, TheMoveChannel.Com)

Минимальные суммы займа по ипотеке за рубежом
Помимо максимальных границ по ипотеке за рубежом, банки устанавливают минимальную сумму. Такое ограничение в основном относится к иностранным покупателям.
В Греции, Испании, на Кипре и в Португалии минимальная сумма составляет € 100 тыс. В Болгарии недвижимость продается дешевле всего, поэтому взять кредит можно на сумму от € 5 тыс. Самые высокие пороги установлены в Великобритании и Швейцарии — около € 400 тыс.
Большинство банков ставят условие: доля выплат по ипотеке не должна превышать 35 % от чистого годового дохода. В некоторых случаях кредитные учреждения можно уговорить предоставить большую сумму, если претенденту на ипотеку удастся убедить банк, что в перспективе ему будут повышать зарплату.

Минимальные суммы займа (данные Lowell Finance, TheMoveChannel.Com)

Болгария	€ 5 000
Великобритания	£ 350 000
Германия	€ 150 000
Греция	€ 100 000
Испания	€ 100 000
Италия	€ 150 000
Кипр	€ 100 000
Португалия	€ 100 000
США	$ 100 000
Турция	€ 30 000
Франция	€ 80 000
Швейцария	₣ 500 000

Сроки ипотеки за рубежом
В большинстве стран банки выдают кредиты на срок от 5 до 20–40 лет. В Турции период ограничен 15 годами. Самый широкий диапазон сроков кредитования предлагается в США — от 1 года до 30 лет. В Великобритании взять кредит можно на период от 3 до 20 лет.

Сроки кредитования, лет (данные Lowell Finance, Tranio.Ru):

Болгария	5–30 лет
Великобритания	3–20 лет
Германия	5–20 лет
Греция	5–30 лет
Испания	5–40 лет
Италия	5–20 лет
Кипр	5–40 лет
Португалия	5–30 лет
США	1–30 лет
Турция	5–15 лет
Франция	5–25 лет
Швейцария	5–35 лет

Можно увеличить шансы на получение кредита, обратившись к брокерам, которые проходили процедуры оформления ипотеки за рубежом с клиентами не один раз. Поскольку брокеры ведет переговоры сразу с несколькими кредитными учреждениями, то выбирает самые выгодные условия для покупателя.