by

7 главных привычек для сбережения и инвестирования

Основы ведения личных финансов: 7 главных привычек для сбережения и инвестирования Basics of processing of personal finance: 7 main habits of saving and investment 个人理财的加工基础知识：储蓄和投资的7个主要的生活习惯 Издание Bloomberg предлагает статью Suzanne Woolley о практических основах финансовой жизни простой жизни. У них по статистике 84-92% граждан не довольны своей финансовой грамотностью и обращением с деньгами. У нас, процент недовольных будет упорно стремиться к 99%. Bloomberg Edition offers an article Suzanne Woolley on practical basics of financial life simple life. They Statistics 84-92% of the citizens are not satisfied with their financial literacy and money management. We, the percentage of dissatisfied will persistently strive to 99%.彭博社版提供了对金融生活的简约生活的实用基础知识的文章苏珊伍利。他们统计了公民的84-92％，不满意的金融知识和资金管理。我们的不满的比例将持续力争99％。Модный формат с перечнем советов делает эту статью популярной. Trendy format with a list of tips makes this a popular article. 搭配技巧列表格式新潮使这是一个受欢迎的文章。 Не смотря на наши гигантские различия, есть очень полезные пункты, которые можно и нужно перенять нам. Despite our huge difference, there is a very useful items that can and should learn from us. 尽管我们巨大的差别，还有就是可以而且应该向我们学习一个非常有用的物品。 1. Сберегайте рано и автоматически 1. to save early and automatically 1.早期并自动保存 Развитые страны с их пенсионными системами во всех статьях о сбережениях ставят на первое место планы пенсионного накопительного страхования жизни. Так что №1 - пенсионные сбережения или "401(k) plan". Всё, что откладывается по этому плану не облагается подоходным налогом. Кроме того, у них пенсионное страхование считается активом со всеми вытекающими, в т.ч. можно под этот актив оформить кредит с пониженным процентом. Developed countries with their pension systems in all the articles about savings tied for first place pension plans of life insurance. So №1 - retirement savings or a "401 (k) plan". All that is deposited on the plan is not subject to income tax. In addition, they have pension insurance is considered to be an asset with all the consequences, including under the asset can receive a loan with a reduced interest rate. 发达国家在所有关于储蓄并列为寿险第一名养老金计划的文章的养老金制度。所以№1 - 退休储蓄或“401（k）计划”。所有这一切都沉积在计划不缴纳所得税。此外，他们的养老保险被认为是与所有的后果的资产，其中包括资产下可以接收贷款具有降低利率。У них есть настраиваемые автоматические выплаты на 401(k) plan. От 1% до 20% дохода вполне приемлемая цифра на будущее, принимая во внимание, что при определенных страховых случаях, сраховая погашает все платежи до целевого уровня. Но, если кто-то решит попользоваться отложенными деньгами раньше времени, здесь без налогов не выпрыгнуть. They have customized automatic payment on the 401 (k) plan. From 1% to 20% of income is an acceptable figure for the future, bearing in mind that under certain insurance cases srahovaya repay all the payments until the target level. But if someone decides he borrowed deferred money ahead of time, it does not jump without taxes. 他们定制的401（k）计划的自动付款。从1％到收入的20％，是未来一个可以接受的数字，铭记在某些情况下，保险公司偿还srahovaya所有付款，直到目标水平。但是，如果有人决定他借了钱延期的时间提前，这不跳不含税。 Чем для нас может быть полезен этот опыт. Главная задача - формирование полезной привычки к сбережению. Даже если вы начали с малого - с 3-5% от зарплаты, но стабильно, это всего только начало. Рост ваших сбережений окажется очень мотивирующим для нас. Пройдите стресс-тест Ваших финансов. What to us may be useful for this experience. The main task - the formation of a useful habit to save. Even if you start small - with 3-5% of salary, but steadily, this is only the beginning. The growth of your savings will be very motivating for us. Take a stress test of your finances. 是什么给我们可能是这方面的经验非常有用。主要任务 - 一个有用的习惯的形成进行保存。即使你从小事做起 - 与工资的3-5％，但稳定，这仅仅是个开始。你的储蓄的增长将是我们非常激励。把你的财务状况的压力测试。 2. Готовьтесь к чрезвычайным ситуациям 2. Prepare for Emergencies 2.准备紧急情况 ФРС (Federal Reserve System) в 2014 году провел массовый опрос, по результатам которого выяснилось, что 47% населения не готовы к чрезвычайным ситуациям! Т.е. они не смогли бы экстренно найти 400 долларов, не продав что-нибудь или не взяв взаймы. Когда вы начинаете сберегать, перед тем как начать формирование пенсионных накоплений, лучше создать сбережения на "чёрный день". Запомните! В экстренных ситуациях всегда занимать деньги дороже, чем один раз сформировать "подушку безопасности". Если срочные затраты предстоят в большей сумме, посмотрите на диаграмму от The Pew Charitable Trast: какие источники предполагали использовать респонденты: Результатом их иследования на тему: The State of American Family Finances, стал вывод, что 8 из 10 взрослых граждан обеспокоены отсутствием сбережений, 71% боятся , что они не имеют достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы, а 7 в 10 считают, что у них нет достаточно денег для выхода на пенсию. Что о нас говорить... Fed (Federal Reserve System) in 2014 conducted a massive survey, the results of which revealed that 47% of the population is not prepared for emergencies! Those. they could not find the extra $ 400, not to sell anything or taking a loan. When you start to save, before starting the formation of pension savings, it is better to create a savings to "rainy day". Remember! In an emergency always borrow money more than once to form a "safety cushion". If urgent expenses are coming in greater amount, take a look at the chart from The Pew Charitable Trast: some sources suggested to use the respondents: The result of their isledovanija on the topic: The State of American Family Finances, was the conclusion that 8 out of 10 adult citizens concerned about the lack of savings, 71 % are afraid that they do not have enough money to cover their costs, and 7 in 10 believe that they do not have enough money for retirement. What to say about us ... 美联储（美国联邦储备系统）在2014年进行了大规模的调查，其结果显示，人口的47％，是不是对紧急情况做好准备！即他们无法找到400额外的$，不卖任何东西，或采取贷款。当你开始储蓄，开始养老金储蓄形成之前，最好是建立一个储蓄来“未雨绸缪”。切记！在紧急情况下总是借钱不止一次，形成“安全垫”。如果紧急开支在更大的量来，看一看来自皮尤慈善对比度图表：有些来源建议用受访者：他们的话题isledovanija的结果是：美国家庭财政状况，当时的结论关心的储蓄不足，71 8出10成年公民％是怕自己没有足够的钱支付自己的费用，并在10 7认为，他们没有足够的钱退休。说什么关于我们... Особенно важно создавать сбережения на случай потери работы. Финансовые советники рекомендуют создать сбережения, которых хватит на 6 месяцев ваших привычных расходов. Чем старше вы становитесь и чем выше ваша зарплата, тем больше должен быть этот резервный фонд, так как может потребоваться больше времени, чтобы найти ту работу, на которую вы согласитесь. It is especially important to create savings in case of loss of work. Financial advisors recommend to create savings, which will last for 6 months of your usual expenses. The older you get and the higher your salary, the greater must be the reserve fund, as it may take longer to find the job that you will agree. 它在工作的损失的情况下创建的节省是特别重要的。财务顾问建议创建储蓄，这将持续6个月的你平时的开支。你年纪越大，你的工资越高，必须储备基金，因为它可能需要更长的时间来发现，你会同意这项工作。 3. Управляйте распределением активов и диверсифицируйте 3. Manage the distribution of assets and diversify 3.管理资产的分布和多元化 Джаред Бернштейн из Центра бюджетных и политических приоритетов США говорит, что распределение активов, это самое важное решение инвестора. Исследование множества ученых в сфере финансов показывают, что с течением времени на доходность гораздо больше влияет распределение активов, а не выбор правильной ценной бумаги или верного времени покупки на рынке. Jared Bernstein of the Center on Budget and Policy priorities of the United States says that the distribution of assets, is the most important investor's decision. many scientists study in the field of finance show that over time, the rate of return is much more influenced by the distribution of assets, rather than choosing the right security or the correct time of purchase on the market. 该中心对美国预算和政策优先事项的贾里德•伯恩斯坦说，资产的分配，是最重要的投资决定。在金融领域的许多科学家的研究表明，随着时间的推移，回报率是更受资产分布的影响，而不是选择正确的安全或购买市场上的正确时间。 Простое правильно Джареда Бернштейна гласит, что в облигациях (золоте или другом надежном активе) должна быть доля активов, равная вашему возрасту, остальное – в акциях или других рискованных активах. Распределение 50 на 50 или 60 на 40 является хорошей стартовой точкой, но в далее вам нужно осознать вашу толерантность к риску и отразить её в своём портфеле. Бессмысленно заполнять опросник о вашем отношении к риску. Вы его не узнаете наверняка, пока не попробуете. Когда фондовые рынки только-только прошли своё дно, многие инвесторы хорошо понимали свою истинную склонность к риску. Теперь же вокруг полно миллениалов, которые на самом деле не знают этого о себе. Simple right Jared Bernstein says that the bonds (gold or other safe assets) should be the share of assets, equal to your age, the rest - in stocks and other risky assets. The distribution of 50 to 50 or 60 to 40 is a good starting point, but you need to continue to realize your risk tolerance and to reflect it in his briefcase. It makes no sense to fill out a questionnaire about your attitude to risk. You did not know for sure until you try. 简单右贾里德伯恩斯坦说，债券（黄金或其他安全的资产）应该是资产份额，等于你的年龄，其余的 - 在股票和其他高风险资产。 50至50或60至40的分布是一个很好的起点，但你需要继续实现自己的风险承受能力，并反映在他的公文包。这是没有意义填写一个关于你的风险意识调查问卷。你不知道肯定，直到你试试。当股市才刚刚通过了它的底部，很多投资者都很清楚自己真正的风险承受能力。现在，围满了millenialov谁真的不知道这个自己。When stock markets are only just passed its bottom, many investors are well aware of their true risk tolerance. Now, around full millenialov who really do not know this about themselves. Основы ведения личных финансов: 7 главных привычек для сбережения и инвестирования
Издание Bloomberg предлагает статью Suzanne Woolley о практических основах финансовой жизни. У них по статистике 84-92% граждан не довольны своей финансовой грамотностью и обращением с деньгами. У нас, процент недовольных будет упорно стремиться к 99%.
Модный формат с перечнем советов делает эту статью популярной.
Не смотря на наши гигантские различия, есть очень полезные пункты, которые можно и нужно перенять нам.

1. Сберегайте рано и автоматически
Развитые страны с их пенсионными системами во всех статьях о сбережениях ставят на первое место планы пенсионного накопительного страхования жизни. Так что №1 — пенсионные сбережения или «401(k) plan». Всё, что откладывается по этому плану не облагается подоходным налогом. Кроме того, у них пенсионное страхование считается активом со всеми вытекающими, в т.ч. можно под этот актив оформить кредит с пониженным процентом.
У них есть настраиваемые автоматические выплаты на 401(k) plan. От 1% до 20% дохода вполне приемлемая цифра на будущее, принимая во внимание, что при определенных страховых случаях, сраховая погашает все платежи до целевого уровня. Но, если кто-то решит попользоваться отложенными деньгами раньше времени, здесь без налогов не выпрыгнуть.
Чем для нас может быть полезен этот опыт. Главная задача — формирование полезной привычки к сбережению. Даже если вы начали с малого — с 3-5% от зарплаты, но стабильно, это всего только начало. Рост ваших сбережений окажется очень мотивирующим для нас. Пройдите стресс-тест Ваших финансов.

2. Готовьтесь к чрезвычайным ситуациям
ФРС (Federal Reserve System) в 2014 году провел массовый опрос, по результатам которого выяснилось, что 47% населения не готовы к чрезвычайным ситуациям! Т.е. они не смогли бы экстренно найти 400 долларов, не продав что-нибудь или не взяв взаймы. Когда вы начинаете сберегать, перед тем как начать формирование пенсионных накоплений, лучше создать сбережения на «чёрный день». Запомните! В экстренных ситуациях всегда занимать деньги дороже, чем один раз сформировать «подушку безопасности». Если срочные затраты предстоят в большей сумме, посмотрите на диаграмму от The Pew Charitable Trast: какие источники предполагали использовать респонденты: Для агрессивных инвесторов, акции не выглядят рискованным вложением, потому что они только сберегают. Им время от времени нужна высокая волатильность на рынке, чтобы купить акции на дне. При этом для пожилого человека, у которого нет сбережений, а только расходы, не имеющего капитала, акции представляют собой токсичные активы. Получили падения рынка к началу выхода на пенсию и ... "ваша песенка спета". For aggressive investors, the shares do not look like a risky investment, because they only save. They occasionally need a high volatility in the market to buy shares at the bottom. At the same time for an elderly person who has no savings and only spending that has no capital stock represents the toxic assets. We got a falling market to top retirement and ... "your song is sung." 对于激进的投资者，其股份不看像一个高风险的投资，因为他们只保存。他们偶尔需要很高的波动性，在市场底部买入股票。同时对于一个没有资本存量老人谁没有储蓄，只有支出占有毒资产。我们得到了一个下跌的市场顶部退休......“你的歌声唱。” 4. Накладные затраты должны быть низкими 4. Overhead costs should be low 4.管理费用应该是低 Когда многие вокруг говорят о довольно смутных перспективах доходности фондового рынка, даже больше чем обычно следует сокращать расходы. Ситуация, когда ваш финансовый советник получает комиссионные за привлечение денег в тот или иной фонд оборачивается в конечном итоге потерей 1 процентного пункта от доходности в год, говорится в отчёте Совета экономических советников Белому дому США. Совет оценил такие убытки по активам IRA в сумму около 17 млрд. долларов в год. Для большинства людей простота инвестиций – это путь к наименее затратной стратегии. Уоррен Баффетт, давний фанат низкозатратных индексных фондов, дал свой инвесторский рецепт в своём послании инвесторам в 2013: "Положите 10% в наличные в краткосрочные гособлигации и 90% в очень низкозатратный индексный фонд на S&P 500. Я уверен, что долгосрочно результаты подобных инвестиций окажутся выше, чем у большинства инвесторов – будь то пенсионный фонд, институциональный инвестор или частное лицо – кто нанимает высокооплачиваемых управляющих". When many around talking about rather vague prospects of return of the stock market, even more than usual should be reduced costs. A situation where your financial advisor receives a commission for bringing money into a fund turns eventually lost 1 percentage point of yield in a year, according to a report of the Council of Economic Advisers to the White House the United States. The Council appreciated such losses IRA assets in the amount of about 17 billion. Dollars a year. For most people, the simplicity of investments - is the way to the least costly strategy. Warren Buffett, a longtime fan of low-cost index funds, gave his investor's recipe in his message to investors in 2013, "Put 10% into cash in short-term government bonds and 90% in a very low-cost index fund on the S & P 500. I am convinced that the long term results of such investments will be higher than that of the majority of investors - whether a pension fund, an institutional investor or an individual - who employ highly paid managers. "当周围的许多谈话回报的股市，比平时更加约相当模糊的前景应该降低成本。在您的财务顾问收到的钱将进入基金的佣金形势转最终失去了在一年内收益率1个百分点，根据经济顾问委员会向白宫美国的报告。理事会在约17十亿金额赞赏这种损失IRA资产。美元一年。 对于大多数人来说，投资的简单 - 就是这样，成本最低的策略。沃伦•巴菲特，低成本的指数基金的长期粉丝，给他的投资者的配方在贺电中向投资者在2013年，“把10％为短期国债的现金和90％的标准普尔500指数一个非常低成本的指数基金，我相信，这些投资的长期结果将是比大多数投资者的更高 - “谁聘请高薪经理人 - 无论是养老基金，机构投资者或个人。 Расходы на годовое обслуживание фонда вроде Vanguard 500 Index Admiral (VFIAX), куда можно вложить от 10 тыс. долларов, составляют всего 0,05% от суммы инвестиций. The costs of annual maintenance fund like Vanguard 500 Index Admiral (VFIAX), where you can invest 10 thousand. Dollars, up only 0.05% of the amount invested. 每年的维修基金，像先锋500指数海军上将（VFIAX），在那里你可以投资10万。美元，同比增长只有0.05投资额的％的成本。 5. Советуйтесь только с теми, кому доверяете 5. The Council only with people you trust 5.理事会只与您信任的人 Ведущий сатирической программы Last Week Tonight Джон Оливер заявил о финансовых советниках: Leading satirical program Last Week Tonight John Oliver stated financial advisors: 领先的讽刺节目上周今晚约翰•奥利弗说财务顾问：Финансовый аналитик – это всего лишь забавный термин, не означающий ничего. Даже хорошо дипломированные финансовые советники получают оплату в виде комиссий, так что, может быть они советуют вам потому что они на этом заработают. Порой им выгодно действовать не в ваших интересах. Financial Analyst - it's just a funny term means nothing. Even well-qualified financial advisors are paid in the form of commissions, so they can be advised to you because they have to earn it. Sometimes it is beneficial not to act in your best interest. 金融分析师 - 它只是一个有趣的术语意味着什么。即使是有资格的金融顾问支付佣金的形式，是因为他们必须赢得它，他们可以建议给你。有时它是有益不要在您的最佳利益行事。 Если у вас есть советник, спросите, есть ли у него доверенное лицо. Если он скажет нет – бегите. If you have an adviser, ask whether he has a trustee. If he says no - run. 如果你有一个顾问，询问他是否有一个受托人。如果他说没有 - 运行。6. Тратьте меньше, чем зарабатываете 6. Spend less than you earn 6.花不到你赚 23% поколения Y и 19% поколения X тратят больше, чем зарабатывают, говорится в исследовании 2014 года Организации финансовой индустрии США (Financial Industry Regulatory, сокращенно FINRA). Так что не удивительно, что только треть из каждого поколения имеет сбережения на "чёрный день". 23% of Gen Y and 19% of Gen X are spending more than they earn, according to a study in 2014 of the Organization of the US financial industry (Financial Industry Regulatory, abbreviated FINRA). So it is not surprising that only one-third of each generation has a savings to "rainy day". Y世代的23％，X世代的19％都花费超过他们的收入，根据美国金融业组织2014年的一项研究（金融业监管，简称FINRA）。因此，这并不奇怪，每一代只有三分之一有储蓄来“未雨绸缪”。 其中一个我们为什么如此难以形成储蓄的原因 - 我们支出的营业额。当我们获得更多的成长和我们的成本 - 我们提高我们的电话，汽车，休假，而不是由1％增加储蓄或增加直接进入储蓄的份额。我们必须全力以赴对抗成本上涨作斗争。Одной из причин, почему нам так сложно создавать сбережения – это текучка наших расходов. По мере того как мы зарабатываем больше, растут и наши расходы – мы улучшаем наши телефоны, автомобили, отдых, вместо того, чтобы увеличивать сбережения на 1% или повысить долю, которая сразу идёт на сбережения. Нужно изо всех сил бороться против роста расходов. Люди за 50, которые испытывают трудности с тем, чтобы сохранить приемлемый уровень жизни, оказались в такой ситуации потому что позволили своим расходам расти вслед за доходами. У них хорошая карьера, но они никогда не задумывались о сбережениях. One of the reasons why we are so difficult to create savings - a turnover of our expenses. As we earn more and grow our costs - we improve our phones, cars, vacations, rather than to increase savings by 1% or to increase the share that goes directly into savings. We must go all out to fight against rising costs. People over 50 who are experiencing difficulties in order to maintain an acceptable standard of living in this situation because they allowed their costs rise after earnings. They have a good career, but they never thought about savings. 50岁以上人群谁遇到困难，为了维持生活在这种情况下，因为他们允许他们的成本后的收益上升的可接受的标准。他们有一个不错的职业，但他们从来没有想过节省。 Если вы тратите меньше, чем зарабатываете, у вас гораздо больше шансов избежать попадания в нисходящую финансовую спираль. Последнее легко может произойти, когда вам придётся платить за кредит по высокой процентной ставке, чтобы расплатиться за финансовую помощь, на которую у вас не было сбережений. If you spend less than you earn, you have a much better chance of avoiding getting into a downward financial spiral. The latter can easily happen when you have to pay for a loan at a high interest rate to pay for the financial assistance to which you had no savings. 如果你花不到你赚，你必须避免陷入下行螺旋式的金融的一个更好的机会。当你在一个较高的利率来支付贷款，以支付财政援助，以你没有积蓄，后者可以很容易地发生。 Простой личный бюджет Вам в помощь - приучает контролировать свои расходы. Вот еще несколько вариантов личного бюджета в Excel. Simple personal budget to help you - teaches to control their costs. Here are a few options for a personal budget in Excel. 简单的个人的预算来帮助你 - 教来控制成本。以下是Excel中的一个个人预算几种选择。 7. Максимально используйте выгоды работодателя 7. Make the most of the employer benefits 7.充分利用的好处雇主 Анализ 4,4 миллионов человек из 533 компаний США показал, что только каждый четвёртый откладывает достаточно, чтобы соответствовать своему изначальному плану. Analysis 4.4 million people from 533 US companies showed that only one in four puts enough to fit your original plan. 分析从533美公司440万的人发现，只有四分之一的看跌期权，足以满足您的原计划。 Ограничения бюджета и низкая зарплата зачастую считаются причиной отказа от регулярного следования плану по сбережениям, но даже 10% работников с зарплатой выше 100 тыс. долларов в год не откладывают достаточно средств, говорится в исследовании Financial Engines Inc (FNGN). Budget constraints and low wages are often seen as the reason for not following a plan for regular savings, but even 10% of employees with a salary above 100 thousand. dollars per year is not enough money set aside, the study says Financial Engines Inc (FNGN). 预算限制和低工资经常被看作是不遵循定期储蓄计划的原因，但即使是10％的员工具有高于10万的薪水。每年块钱是没有足够的钱预留，研究人员说金融引擎公司（FNGN）。Стоит обратить внимание на страховку от инвалидности. Из всех преимуществ финансового благополучия, эта, вероятно, наиболее важная. Многие думают о страховании жизни, что гораздо больше шансов, что вы станете инвалидом (потеряете возможность работать), чем умрёте. It is necessary to pay attention to insurance against disability. Of all the benefits of financial well-being, this is probably the most important. Many people think about life insurance that much more likely that you will become disabled (lose the ability to work) than die. 这是要注意反对伤残保险。金融福祉的所有好处的，这可能是最重要的。很多人认为对寿险的更可能是你将成为禁用（丧失劳动能力），比死了。Рекомендую еще несколько интересных статей: I recommend some more interesting articles: 我推荐一些更有趣的文章：Результатом их иследования на тему: The State of American Family Finances, стал вывод, что 8 из 10 взрослых граждан обеспокоены отсутствием сбережений, 71% боятся , что они не имеют достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы, а 7 в 10 считают, что у них нет достаточно денег для выхода на пенсию. Что о нас говорить…
Особенно важно создавать сбережения на случай потери работы. Финансовые советники рекомендуют создать сбережения, которых хватит на 6 месяцев ваших привычных расходов. Чем старше вы становитесь и чем выше ваша зарплата, тем больше должен быть этот резервный фонд, так как может потребоваться больше времени, чтобы найти ту работу, на которую вы согласитесь.

3. Управляйте распределением активов и диверсифицируйте
Джаред Бернштейн из Центра бюджетных и политических приоритетов США говорит, что распределение активов, это самое важное решение инвестора. Исследование множества ученых в сфере финансов показывают, что с течением времени на доходность гораздо больше влияет распределение активов, а не выбор правильной ценной бумаги или верного времени покупки на рынке.
Простое правильно Джареда Бернштейна гласит, что в облигациях (золоте или другом надежном активе) должна быть доля активов, равная вашему возрасту, остальное – в акциях или других рискованных активах. Распределение 50 на 50 или 60 на 40 является хорошей стартовой точкой, но в далее вам нужно осознать вашу толерантность к риску и отразить её в своём портфеле. Бессмысленно заполнять опросник о вашем отношении к риску. Вы его не узнаете наверняка, пока не попробуете. Когда фондовые рынки только-только прошли своё дно, многие инвесторы хорошо понимали свою истинную склонность к риску. Теперь же вокруг полно миллениалов, которые на самом деле не знают этого о себе.
Для агрессивных инвесторов, акции не выглядят рискованным вложением, потому что они только сберегают. Им время от времени нужна высокая волатильность на рынке, чтобы купить акции на дне. При этом для пожилого человека, у которого нет сбережений, а только расходы, не имеющего капитала, акции представляют собой токсичные активы. Получили падения рынка к началу выхода на пенсию и … «ваша песенка спета».

4. Накладные затраты должны быть низкими
Когда многие вокруг говорят о довольно смутных перспективах доходности фондового рынка, даже больше чем обычно следует сокращать расходы. Ситуация, когда ваш финансовый советник получает комиссионные за привлечение денег в тот или иной фонд оборачивается в конечном итоге потерей 1 процентного пункта от доходности в год, говорится в отчёте Совета экономических советников Белому дому США. Совет оценил такие убытки по активам IRA в сумму около 17 млрд. долларов в год.
Для большинства людей простота инвестиций – это путь к наименее затратной стратегии. Уоррен Баффетт, давний фанат низкозатратных индексных фондов, дал свой инвесторский рецепт в своём послании инвесторам в 2013: «Положите 10% в наличные в краткосрочные гособлигации и 90% в очень низкозатратный индексный фонд на S&P 500. Я уверен, что долгосрочно результаты подобных инвестиций окажутся выше, чем у большинства инвесторов – будь то пенсионный фонд, институциональный инвестор или частное лицо – кто нанимает высокооплачиваемых управляющих».
Расходы на годовое обслуживание фонда вроде Vanguard 500 Index Admiral (VFIAX), куда можно вложить от 10 тыс. долларов, составляют всего 0,05% от суммы инвестиций.

5. Советуйтесь только с теми, кому доверяете
Ведущий сатирической программы Last Week Tonight Джон Оливер заявил о финансовых советниках:
Финансовый аналитик – это всего лишь забавный термин, не означающий ничего. Даже хорошо дипломированные финансовые советники получают оплату в виде комиссий, так что, может быть они советуют вам потому что они на этом заработают. Порой им выгодно действовать не в ваших интересах.
Если у вас есть советник, спросите, есть ли у него доверенное лицо. Если он скажет нет – бегите.

6. Тратьте меньше, чем зарабатываете
23% поколения Y и 19% поколения X тратят больше, чем зарабатывают, говорится в исследовании 2014 года Организации финансовой индустрии США (Financial Industry Regulatory, сокращенно FINRA). Так что не удивительно, что только треть из каждого поколения имеет сбережения на «чёрный день».
Одной из причин, почему нам так сложно создавать сбережения – это текучка наших расходов. По мере того как мы зарабатываем больше, растут и наши расходы – мы улучшаем наши телефоны, автомобили, отдых, вместо того, чтобы увеличивать сбережения на 1% или повысить долю, которая сразу идёт на сбережения. Нужно изо всех сил бороться против роста расходов. Люди за 50, которые испытывают трудности с тем, чтобы сохранить приемлемый уровень жизни, оказались в такой ситуации потому что позволили своим расходам расти вслед за доходами. У них хорошая карьера, но они никогда не задумывались о сбережениях.
Если вы тратите меньше, чем зарабатываете, у вас гораздо больше шансов избежать попадания в нисходящую финансовую спираль. Последнее легко может произойти, когда вам придётся платить за кредит по высокой процентной ставке, чтобы расплатиться за финансовую помощь, на которую у вас не было сбережений.
Простой личный бюджет Вам в помощь — приучает контролировать свои расходы. Вот еще несколько вариантов личного бюджета в Excel.

7. Максимально используйте выгоды работодателя
Анализ 4,4 миллионов человек из 533 компаний США показал, что только каждый четвёртый откладывает достаточно, чтобы соответствовать своему изначальному плану.
Ограничения бюджета и низкая зарплата зачастую считаются причиной отказа от регулярного следования плану по сбережениям, но даже 10% работников с зарплатой выше 100 тыс. долларов в год не откладывают достаточно средств, говорится в исследовании Financial Engines Inc (FNGN).
Стоит обратить внимание на страховку от инвалидности. Из всех преимуществ финансового благополучия, эта, вероятно, наиболее важная. Многие думают о страховании жизни, что гораздо больше шансов, что вы станете инвалидом (потеряете возможность работать), чем умрёте.

Рекомендую еще несколько интересных статей:
Правила экономии
Тест Ваших финансов
Вы управляете деньгами или деньги Вами?
Спасайся! Транжирство!
Личный бюджет: Метод 6 кувшинов
Что заставляет нас тратить больше денег?
10 психологических трюков, помогающих экономить деньги
5 способов финансового самоубийства
И другие из раздела «Правила экономии». В каждой статье вы обязательно найдете что-то полезное, что поможет вам сформировать качественный личный бюджет и оптимальные для себя правила обращения с деньгами.

Оставьте комментарий