Мои Правила инвестирования

Мои Правила инвестирования и Правила «из Интернет»

В бесчисленных статьях описывающих правила инвестирования в Интернете и на бумажных носителях встречается до 20 различных пунктов. Как известно, чем больше пунктов, тем меньше желания их придерживаться. У Глеба Жигова были свои правила, основанные на Карнеги, адаптированные под него. Так и я для себя, из большого кол-ва правил я определил свои основные, адаптированные для меня, и написанные мной. Каждый пункт связан с последующим. Я не гуру, но делюсь 🙂  :

1. Вкладывай только в то, что знаешь. Изучить максимальное необходимое и доступное кол-во информации для предварительного принятия решения: вникать дальше или нет. Затем, вникаем и запускаем «пробный шар».
2. Главное для меня: Спокойствие, только спокойствие! Если Вы инвестируете не в «подозрительные» проекты, а в ПАММ-счета, излишнее дерганье, скачки из ПАММа в ПАММ, на этапе «вникания в тему» станут катастрофой. А если деньги еще заведены с льготным периодом, то дерганье принесет дополнительный минус. Короче: Без паники! Деньги – это всего лишь наш, инвесторов, инструмент для работы.
3. Спешка нужна только при ловле блох. Чем активнее завлекают и требуют торопиться, «а то не успеешь заработать миллионы», тем внимательнее и тщательнее я буду вникать в детали проекта. Даже по совету близкого друга не вложусь, пока не разберусь.
4. Вкладывай только то, что не жалко потерять. Вложил и простился. Получил доход – УРА! Если «минус» — принимаю это, как плату за науку.
5. Не инвестируй кредитные. Это не личный бизнес, где за каждый шаг отвечаешь сам. В ПАММ-счетах мы доверяем управлять. Риск будет всегда. Вкладывая свои кровные – рискуешь настоящим, уже заработанным. Вкладывая кредитные – рискуешь будущим, в котором придется, если что долго отрабатывать.
6. Только долгосрочные инвестиции. Я считаю, что все, что работает меньше года — спекуляции. Инвестор работает в направлении ОТ трёх лет. За три года и капитал поднакопится и знания совершенствуются. Должна быть четкая сумма-Цель, к которой Вы хотите прийти. «Хочу много денег» — это не цель. Напишите ее на листках бумаги, повесьте над компом, в шкафу для одежды, в туалете… Необходимо Знать сумму, до которой Вы хотите довести Ваши инвестиции на первом этапе. Важно и время достижения Цели, но не менее трех лет. После, корректируем Цель. Ни каких телефонов, машин и квартир за инвестиционные ресурсы! Об этом пункте я напишу отдельную статью.
7. Учиться, учиться и еще раз учиться. Каждая тема должна быть изучена досконально. Уделять час времени в сутки для изучения направления текущей инвестиции. Еще час, искать варианты и направления развития инвестиций.
8. Диверсификация. Известное выражение: не класть яйца в одну корзину, должно соблюдаться. Я считаю, что ПАММ-инвесторы должны присматриваться к разным площадкам. Но на сегодняшний день альтернативу найти трудно. Но чрезмерная диверсификация снизит доходность: «Широкая диверсификация нужна только тогда, когда инвестор не понимает, что он делает» – Уоррен Баффетт.
9. Хвалить и вознаграждать себя. Хвалить за свои усилия. Вознаграждать, не трогая инвестиционные ресурсы. Вести баланс в Excel– это будет Дневником успеха.

Вот так. Никаких шестых чувств 🙂 Хотя, если у меня возникает чувство опасности, я выведу все, даже с потерями. Всегда, когда я не подчинялся чувству — терял деньги. Максимальная моя потеря: 97К у.е. Хотя, должен Вам сказать, что эта потеря и другие, были Только потому, что я не выполнил какое-то вышеперечисленное правило. Именно поэтому шестое чувство меня и грызло 🙂 Но, я оптимист. Даже после этой потери, сейчас я говорю: Спасибо за науку.

Очень нравится мне книга «Самый богаты человек в Вавилоне» Джордж С. Клейсон. Пришлю книгу каждому желающему.

 

Встретил в Интернете, может кому будет интересно, такой текст:

«Золотые правила инвестора Уоррена Баффетта»

1. Держитесь подальше от кредитных карт.
2. Инвестируйте только в себя, помните, что не деньги создают человека, а человек – это тот, кто создал деньги.
3. Живите, как можно проще.
4. Не делайте то, что советуют другие, просто слушайте их, а поступайте так, как считаете правильно, даже если это противоречит всему, что вам советовали.
5. Не гоняйте за брендами, носите те вещи, в которых вы чувствуете себя комфортно.

 

И еще, текст из Интернет. С начала хотел добавить два текста, но потом понял, что они абсолютно одинаковые.

С чем-то я согласен, а с чем-то нет. Решать Вам – выбор только за Вами. Автора, написать не могу, потому как на всех сайтах тексты одинаковые. Итак:

Правило 1. Сформируйте инвестиционный банк.
Прежде чем начать вкладывать деньги, сформируйте инвестиционный банк. Это сумма денег, которую Вы и будете приумножать с помощью интернет-инвестиций. Брать деньги для инвестиций нужно только из банка.

Правило 2. Не вкладывайте больше, чем “можете себе позволить”.
Инвестиционный банк должна составлять сумма, потеря которой не станет катастрофой для Вашей жизни. Разумеется, терять любые суммы жалко, но если Вы будете формировать банк, урезая повседневные расходы на “жизнь”, это не будет хорошим решением. Откладывайте те деньги, которые тратите на “ненужные” вещи (предметы роскоши).

Правило 3. Сначала заплати себе.
После заработка любой суммы денег, отложите 10-15% от этой суммы в копилку для формирования инвестиционного банка и создания активов. Планируйте расходы только после того, как “заплатили себе”.

Правило 4. Тратьте меньше, чем зарабатываете.
Большинство людей считают, что если им повысят зарплату, то они станут богаче. На самом деле, любое повышение оклада дает им сигнал – “Теперь можно больше тратить!”. Не стоит идти по этому пути – целесообразность каждой траты должна быть обоснована.

Правило 5. Никогда не занимайте деньги для инвестирования.
Не берите кредиты для того, чтобы вложить деньги под проценты через Интернет! Какой бы ни была успешной компания, в сфере рисковых высокодоходных инвестиций никто не застрахован от убытков. Конечно, вариант этот выглядит заманчиво, но запомните: “Инвестируйте только свои деньги!”

Правило 6. Не храните все яйца в одной корзине.
Или “диверсифицируйте риски”. Это правило должен знать любой новичок инвестирования. Не нужно вкладывать весь инвестиционный банк в одну компанию! Даже если эта компания работает на рынке несколько лет и продолжает показывать хорошие результаты. Проанализируйте предложения и распределите весь инвестиционный банк между 2-5 компаниями.

Правило 7. Возвращайте тело вклада как можно быстрее.
Многие компании реинвестируют прибыль и помещают у себя на сайте калькуляторы: сколько я получу через пять лет, если не буду выводить деньги… Лучше не смотрите на эти цифры – Ваша задача как можно быстрее вывести из компании вложенные деньги! Где-то это займет 8 месяцев, где-то 10, где-то 13… Но выведя сумму вклада, как только размер прибыли станет равен ей, Вы снимаете с себя большинство рисков, ведь на Вас будет работать уже чистая прибыль! Например, можно выводить половину прибыли за прошедший месяц, а вторую половину прибавлять к депозиту.

Правило 8. Не тратьте заработанные на инвестициях деньги!
Отыскивайте или создавайте новые активы и вкладывайте деньги в них! Заниматься инвестированием ради краткосрочной выгоды не имеет смысла. Задача любого инвестора – создать как можно больше активов, однако как их создавать, если тратить денежный поток на покупки?

Правило 9. Не стоит искать 100% гарантий.
Ни один инвестиционный инструмент, даже долгосрочный и надежный, никогда не даст 100% гарантию получения прибыли. Если сомневаетесь, вспомните сюрприз, который преподнес своим вкладчикам Сбербанк в начале девяностых.
Какими бы ни были хорошими результаты компании, трейдера, фонда, управляющих в прошлом, это не гарантирует таких же успешных результатов в будущем. И дело тут не только в человеческом факторе, но и в непредсказуемости рынков – как фондового, так и валютного…

Правило 10. Правило трёх «Р» — скорее касается обращения с личными финансами, нежели процесса инвестирования в целом, но полезно для осознания собственных денежных потоков. Делите любой доход на три части: Рабочий, Резервный, Расходный. Рабочий — то, что вкладывается обратно с целью получения прибыли. Резервный — ваша подушка безопасности, деньги, которые позволят вам справиться с экстремальной ситуацией или продержаться на плаву не менее 6 месяцев, если вдруг рабочий капитал исчезнет или перестанет приносить доход. Как и рабочий капитал, резерв должен постоянно пополняться. И, наконец, расходный — то, что вы можете позволить себе потратить.

Правило 11. Вводите средства часто, забирайте редко.
Первое особенно относится к инструментам с непостоянной доходностью, например, ПАММ-счета. Вы не можете предвидеть момент, когда ПАММ-счет уйдет в просадку (а всякий ПАММ-счет рано или поздно уйдет в просадку) — но, если вы вложили все средства сразу, вы потеряете на просадке больше, а долиться не сможете; а если вы вложили только часть средств, то и абсолютный убыток от просадки будет меньше, и к тому же, при появлении признаков выхода из просадки вы сможете долить еще часть средств, и таким образом, заработать больше на выходе. Также, это правило очень хорошо работает в тех случаях, когда у вас нету крупного стартового капитала для инвестиции, но вы можете позволить себе вкладывать по чуть-чуть ежемесячно. Пример: вложив всего $1 000 под 5% в месяц, и докладывая всего по $100 каждый месяц, через три года вы будете иметь (ни много ни мало) $15 000, с которых сможете получать около $750 пассивного дохода в месяц.
Вторая часть правила, («забирайте редко»), относится к тем случаям, когда вы планируете, наконец, воспользоваться доходом от инвестиционных инструментов. Она подразумевает, что забрать весь доход в конце срока инвестирования (например, в конце года) предпочтительней, чем забирать доход ежемесячно, так как во втором случае, вы лишаете себя преимуществ сложного процента. В случае с ПАММ-счетами, длительный период времени также нивелирует просадки и выводит ваш доход на запланированный уровень; а если вы будете снимать доход ежемесячно, то в случае просадки может получиться так, что в очередной месяц вам снимать будет просто-напросто нечего.
Вернемся к нашему предыдущему примеру: собрав $15 000 за три года, вы можете на 4-й год начать снимать по $750 в месяц; но если вы этого не сделаете, а просто подождете, доход за весь 4-й год составит $12 000 (вместо $750 * 12 = $9 000), и забрав его в конце года, вы сможете весь 5-й год наслаждаться пенсией в размере уже $1 000 в месяц (при этом, так как деньги уже сняты, они не подвержены инвестиционным рискам), а оставшийся депозит продолжит зарабатывать вам по $12 000 в год.

Правило 12. Деньги должны работать.
Приобретайте активы, а не пассивы. Большинство людей, как известно, ошибаются, считая, что выгодно вложили деньги, приобретя машину или квартиру. Эти вещи могут считаться «активами» только в том случае, если они приносят вам доход. Например, вы сдаете купленную квартиру или работаете таксистом на собственном автомобиле. В остальных случаях это — чистый пассив: квартира требует ремонта, оплаты коммунальных услуг; а уж расходы, связанные с владением транспортным средством, давно стали притчей во языцех.

Правило 13. Деньги любят тишину и свет.
Не принимайте решений в суете, спешке и под давлением. Под «светом» имеется в виду, что решение лучше принимать в дневное время, когда мозг функционирует лучше всего (не находится под влиянием переутомления).